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Die Risikolebensversicherung - der günstige Schutz für Sie und Ihre Angehörigen! Die Risikolebensversicherung bietet zu einem geringen Beitrag größtmöglichen Versicherungsschutz. Da Sie einzig und allein den Tod der versicherten Person versichert und kein Kapital anspart, eignet sie sich hervorragend zur Absicherung.

Eine Risikolebensversicherung ist eine Individualversicherung, die im Falle des Todes der versicherten Person den im Vertrag begünstigten Personen die vereinbarte Summe auszahlt. 

Wer seine Familie für den Fall des Todes absichern möchte, sollte eine Risikolebensversicherung abschließen. Hierbei ist zu unterscheiden, ob eine feste Todesfallleistung für die gesamte Laufzeit oder eine fallende Versicherungssumme vereinbart wird. Letztere ist geeignet zur Absicherung von Krediten, da hier die Restschuld auch mit jedem Jahr niedriger wird.

Die Risikolebensversicherung bietet zu einem geringen Beitrag größtmöglichen Versicherungsschutz. Da Sie einzig und allein den Tod der versicherten Person versichert und kein Kapital anspart, eignet sie sich hervorragend zur Absicherung der Kinder, des Ehepartner oder des Geschäftspartners vor den finanziellen Folgen des Todes der versicherten Person.

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Risikolebensversicherung Definition

Eine Risikolebensversicherung ist eine Versicherung, die im Falle des Todes der versicherten Person den im Vertrag begünstigten Personen die vereinbarte Summe auszahlt. Oft als Hinterbliebenenschutz bezeichnet, dient sie häufig der finanziellen Absicherung von Familienangehörigen. Als Begünstigte können aber auch Geschäftspartner, Unternehmen, Vereine oder ähnliches bestimmt werden.

Um einen finanziellen Ausgleich für den Wegfall des Hauptverdieners einer Familie oder eines Geschäftspartners zu ermöglichen, empfehlen Experten eine Versicherungssumme in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahreseinkommens. Die Höhe der Versicherungsbeiträge errechnet sich anhand verschiedener Kriterien, die das Risiko einer Zahlung beeinflussen können. Dazu zählen:

  • Alter beim Abschluss der Versicherung
  • Vertragslaufzeit
  • Beruf
  • Raucher oder Nichtraucher
  • Freizeitrisiken (z.B. gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen)
  • Vorerkrankungen
  • Höhe der Versicherungssumme

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Formen der Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung wird in drei unterschiedlichen Formen angeboten. Hierbei sollte im Vorfeld beachtet werden, wofür die Absicherung gebraucht wird. Als Absicherung des Geschäftsführers oder des Hauptverdieners einer Familie. Als Absicherung einer Immobilienfinanzierung oder als gegenseitige Absicherung von Partner.

Klassische Risikolebensversicherung

Die Versicherungssumme wird bei Vertragsbeginn festgelegt und bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit gleich. Diese Form ist besonders geeignet für die Absicherung des Hauptverdieners, um z. B. die Ehefrau oder auch die Kinder abzusichern. Bei der Absicherung der Kinder gilt als Faustformel, dass die ausgezahlte Summe die Kosten bis zum 25. Lebensjahr des Kindes decken sollte. 

Verbundene Risikolebensversicherung

Bei der verbundenen Risikolebensversicherung gibt es einen Vertrag für ein Paar bzw. zwei Geschäftspartner. Dieser sichert dem einen im Falle des Todes des jeweils anderen die Versicherungssumme zu. Von Nachteil ist hier allerdings, dass die Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt wird, das bedeutet beispielsweise, dass beim Tod beider Elternteile die Kinder nur einmal Geld von der Versicherung erhalten.

Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme

Diese Form eignet sich bei einer Immobilienfinanzierung. Die Versicherungssumme wird in Höhe der Finanzierungssumme festgesetzt und wird analog der Tilgung von Jahr zu Jahr weniger.  Die Vertragsgestaltung ist hier sehr flexibel bei einigen Gesellschaften. So kann die Versicherungssumme beispielsweise in den ersten 5 Jahren fest sein und dann erst sinken. Von manchen Banken wird eine Risikolebensversicherung sogar für den Abschluss eines Kredits gefordert.

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